Reihe "Financial Planning" , Band 4

Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzberatung

Normensystem zur Gestaltung und Prüfung von Finanzberatungen von Jörg Richter 359 Seiten, 2001 EUR 79,- inkl. MwSt. und Versand ISBN 987-3-933207-26-5

Warum ist dieses Buch für Sie wichtig?

Die Qualität von Finanzberatungen steht seit Jahren im Brennpunkt der Kritik. Haftungsfälle, überteuerte Produkte und mangelnde Ausbildung der Berater sind nur einige Punkte, die in diesem Kontext genannt werden. Eine ausgewogene Diskussion war bislang jedoch schwierig, da fundierte Grundlagen und einheitlichen Branchenstandards nicht verfügbar waren. Im vorliegenden Buch wird ein System von Grundsätzen vorgestellt, das auf einer interdisziplinären wissenschaftlichen Basis aufbaut. Neben dienstleistungstheoretischen Ansätzen werden u. a. Ergebnisse der Verhaltensforschung, der Qualitätsforschung, der Verbraucherpolitik und der Rechtswissenschaft zu einem in sich geschlossenen Normensystem verdichtet. Die Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzberatung (GoFb) geben der Praxis umfassende Hinweise zur Verbesserung der Beratungsqualität und zur Gestaltung der Dienstleistung. Sie können weiterhin zur ex-post-Beurteilung konkreter Beratungsfälle herangezogen werden. Das vorliegende Buch liefert letztlich die Grundlagen für die weitere Erforschung des Erkenntnisobjekts Finanzberatung.

So urteilt die Fachwelt:

"Vor dem Hintergrund der zunehmenden Bedeutung des Private Banking, insbesondere des Financial Planning, behandelt Jörg Richter ein äußerst praxisrelevantes und derzeit viel diskutiertes Thema. Er hat als Erster ein System von Grundsätzen ordnungsmäßiger Finanzberatung entwickelt, bei dem auf Grund der Analogie zu den Grundsätzen ordnungsmäßiger Buchführung, den Grundsätzen ordnungsmäßiger Unternehmensbewertung und den Grundsätzen ordnungsmäßiger Abschlussprüfung die Vermutung besteht, dass es auch wissenschaftlichen Ansprüchen genügt. In einer Gemengelage aus Beiträgen verschiedener Wissenschaftsgebiete über Gesetzgebung und Rechtsprechung bis hin zu Verbraucherschutz und Lobbyismus der Finanzdienstleister werden die Ergebnisse dieser Arbeit ohne jeden Zweifel erhebliche Auswirkungen auf die Praxis und auf Gesetzgebung/ Rechtsprechung haben."

Prof. Dr. Karl-Werner Schulte

Inhaltsübersicht

1 Einführung 1

1.1 Problemstellung, Herausforderung und Zielsetzung der Arbeit 1
1.2 Theoretischer Bezugsrahmen 6
1.3 Abgrenzunmg des Untersuchungsgegenstandes 9
1.4 Gang der Untersuchung 11

2 Diskussion und Abgrenzung des Begriffs Finanzberatung 17

2.1 Finanzberatung im Kontext der Dienstleistungstheorie 17
2.2 Finanzberatung im Kontext der Bank- und Versicherungsbetriebslehre 32
2.3 Finanzberatung im Kontext der Finanzökonomie 38
2.4 Spezielle Abgrenzungsprobleme 39
2.5 Definition des Begriffs Finanzberatung 47
2.6 Morphologische Matrix als Darstellungsform der Ausprägungen von Finanzberatungen 48
2.7 Zusammenfassung der Diskussions- und Abgrenzungsergebnisse 55

3 Entwicklung der Bestimmungsfaktoren von Grundsätzen ordnungsmäßiger Finanzberatung 59

3.1 Methodische Determinanten zur Gewinnung von Grundsätzen ordnungsmäßiger Finanzberatung 59
3.2 Aus der Ethikforschung resultierende Determinanten 62
3.3 Aus der Qualitätsforschung resultierende Determinanten 68
3.4 Aus der Verhaltensforschung resultierende Determinanten 75
3.5 Aus der Verbraucherpolitik resultierende Determinanten 100
3.6 Aus der Rechtswissenschaft resultierende Determinanten 106
3.7 Zusammenfasuung der Bestimmungsfaktoren 123

4 Entwicklung der Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzberatung 131

4.1 Grundsätze der Beratung im bestmöglichen Kundeninteresse 131
4.2 Die Berufsausübung des Finanzberaters betreffende Grundsätze 148
4.3 Die Art der Kommunikation betreffende Grundsätze 164
4.4 Sonstige Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzberatung 191
4.5 Grundsatz der Legalität 199
4.6 Zusammenfassende Darstellung der Grundsätze 203

5 Die Grundsätze konkretisierende Verhaltenspflichten 209

5.1 Überwiegend die Auftragsklärungs- und Datenerfassungsphase betreffende Pflichten 209
5.2 Überwiegend die Beratungs- und Umsetzungsphase betreffende Pflichten 230
5.3 Zusammenfassende Darstellung der Verhaltenspflichten 259

6 Zusammenfassung und Ausblick 267

Anhang 277

Literaturverzeichnis 295